L’assurance-vie attire de plus en plus, mais il y a quelques précautions à prendre

Rappelons que l’assurance-vie est une enveloppe dans laquelle vous pouvez mettre des fonds sécurisés, comme le fonds euro, ou des fonds plus risqués liés aux marchés boursiers. Et si en ce moment cela marche si fort pour l'assurance-vie, c’est qu’elle profite à plein de la baisse du taux du livret A, qui est passé de 3% à 2,4% au 1er février.

Selon MoneyVox, site d’information spécialisée sur les questions d’argent, une assurance-vie moyenne en fonds euro, rapporte, actuellement, autour de 2,5% bruts. Par ailleurs, il existe de nombreuses offres promotionnelles, en ce moment, avec des engagements jusqu’à 4 ou 5%, selon les conditions du contrat.

Possibilité de souscrire à plusieurs contrats d'assurance-vie

Peut-on récupérer son argent comme on veut ? Il est, en effet, possible de récupérer son argent en quelques jours. Sachez que vous êtes imposés sur les bénéfices quand vous récupérez votre argent, mais après 8 ans, la fiscalité devient une des plus intéressantes du marché.

Précisons aussi que vous pouvez souscrire à plusieurs contrats, contrairement au livret A. De la même manière, si le livret A est plafonné à 22 950 euros, ce n’est, en revanche, pas le cas pour l’assurance-vie.

Un placement intéressant à l'heure de la transmission.

C’est devenu un des moyens privilégiés de transmission. Quand vous ouvrez un contrat d’assurance vie, vous désignez un ou des  bénéficiaires à votre décès. Les sommes que vous léguez échappent jusqu’à 152 500 euros aux règles du droit des successions. 

Il s'agit donc d'un moyen intéressant de transmettre à qui l'on souhaite, personnes physiques et morales. Cependant, il est impératif de bien préciser l’identité des bénéficiaires, leur adresse afin d'éviter les erreurs. Ensuite, le mieux est d’informer votre assureur ou la banque si vous faites des changements de bénéficiaires, même si un arrêt de la cour de cassation vous en dispense. Plus vous serez précis, plus cela évitera aussi les frais pour les recherches.

Comment choisir son assurance vie ?

Vous devez comparer les performances des assurances que vous propose votre banquier ou votre assureur. Et soyez vigilants aux frais de versement prélevés à chaque dépôt d’argent. En effet, quand on met de l’argent sur une assurance vie, il y a des frais entre 2 et 5%. Si votre assurance vie vous rapporte 2,5% et que vous avez des frais de 4% vous êtes perdants. Pendant plus d’un an, vous n’allez rien gagner. Si vous faites un versement programmé de 100 euros par mois, et qu’il y a des frais de 3%, vous allez donner 3 euros à chaque fois à votre banquier. À ce titre, il peut être intéressant de se tourner vers les banques ou assureurs en ligne qui n’appliquent pas ses frais.