Immobilier : Prêt à taux zéro (PTZ) et aides financières publiques complémentaires pour soutenir l'accession à la propriété

Parmi les aides pour accéder à la propriété, il y a d'abord le prêt à taux zéro (PTZ). C’est un prêt sans intérêt, destiné à soutenir financièrement les primo-accédants pour qu'ils deviennent propriétaires de leur maison ou de leur appartement. Pour être considéré comme primo accédant, il faut que ce soit dans le cadre du 1er achat de son logement ou ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.

Concrètement, ce prêt peut couvrir 30% du prix de l’achat d’une maison neuve et jusqu’à 50% du prix d'un appartement neuf. Par exemple, pour un bien d'une valeur de 200.000 euros, le PTZ peut couvrir 100.000 euros, sans intérêt. C’est un prêt garanti par l'État et distribué par les banques. Il y a des critères de conditions de ressources, de plafond. Dans le neuf, ce prêt sans intérêt a été étendu partout sur l’ensemble du territoire.

Dans le neuf ou l'ancien

On peut obtenir un PTZ aussi dans l’ancien, à condition de s’engager à réaliser des travaux. Ceux-ci doivent représenter au moins 25% du coût total de l’opération (rénovation énergétique, modernisation, etc.).

Par ailleurs, les secteurs géographiques sont encadrés : le PTZ dans l’ancien est distribué uniquement dans les villes de moins de 250.000 habitants ou en zone rurale. Ce sont les secteurs dits "détendus". À noter qu’un nouvel arrêté vient d’actualiser le zonage et des communes ont changé de catégories.

La révision doit entrer en vigueur pour les offres de prêt émises à partir du 30 septembre 2025, précise l’arrêté. Pour connaître les communes concernées, le site internet servicepublic.fr donne la liste et il existe des simulateurs en ligne.

Cumulable avec d'autres prêts

Enfin, le Prêt à taux zéro est cumulable avec un prêt classique, avec l’Eco PTZ (pour des travaux de rénovation énergétique), et il peut s'ajouter aux aides proposées par certaines villes et certaines collectivités.

Ainsi, si vous souhaitez acheter votre premier logement sur une des communes de Bordeaux Métropole, l’aide supplémentaire peut aller jusqu’à 20.000 euros (Bordeaux Métropole prend les intérêts du crédit à sa charge). Dans le même esprit et sur le même principe, il y a l’accession abordable à Nantes ou à Strasbourg, la prime accession à Lyon, le prêt 0% à Paris, le pass accession toulousain, le prêt MEL à la Métropole européenne de Lille, l’accession à coût maîtrisé à Nice, l’aide à l’accession dans le neuf à Marseille, etc.

Le plus simple est de se renseigner auprès des mairies ou de l’ADIL de son département, l’agence départementale d’information sur le logement. Les conseils sont gratuits et personnalisés. En cette période, en matière d’accession à la propriété, aucun coup de pouce n’est à négliger.