Paiements par carte : combien coûtent-ils aux commerçants ?

En marge des blocages prévus le 10 septembre, les organisateurs prônent le blocage des transactions bancaires.

Antoine Deiana

Radio France

Publié le 02/09/2025 16:57

Temps de lecture : 3min

Selon la Banque de France, pour la première fois en 2024, les paiements par carte ont dépassé le liquide dans les commerces. (LEONIE ASENDORPF / DPA)

Ils veulent "tout bloquer le 10 septembre". Les organisateurs du mouvement social prônent l'arrêt de toutes les activités, notamment les transactions bancaires, et de tout payer en liquide ce jour-là. Les commerçants dénoncent d'importants frais bancaires qu'ils doivent payer à chaque transaction. Alors combien payent-ils et combien cela représente de transactions et d'argent au global ?

Trois types de frais s'additionnent

Lorsqu'un client règle ses achats par carte, le commerçant doit payer une commission. Trois postes expliquent ce coût :

La commission d'interchange : versée par la banque du commerçant à la banque du client. Elle est encadrée par le règlement européen, plafonnée à 0,20% pour une carte de débit et 0,30% pour une carte de crédit.
Les frais de réseau : reversés à CB, Visa ou Mastercard, pour assurer la validation de la transaction. Ils représentent 0,1 à 0,2% du montant.
La marge de la banque du commerçant : la part la plus variable, qui dépend du contrat et de la négociation. Elle peut aller de 0,25% à 1,75%.

En moyenne, la commission totale représente entre 0,5 et 1,5% de chaque achat.

Par exemple, pour un paiement de 50 euros, les frais bancaires peuvent varier de 20 centimes dans le meilleur des cas, à 1,10 euro pour un contrat défavorable.

Ces sommes paraissent faibles à l'unité, mais multipliées par des centaines ou milliers de transactions, elles deviennent un poste de dépense important.

La carte a dépassé les espèces en 2024

Selon la Banque de France, pour la première fois en 2024, les paiements par carte ont dépassé le liquide dans les commerces : 48% des transactions par carte, contre 43% en espèces.

La tendance montre que les Français privilégient de plus en plus la carte, notamment grâce au "sans contact", qui représente aujourd'hui près de 70% des paiements de proximité.

Un poids important pour l'économie française

En 2023, la Banque de France a recensé 31,1 milliards de paiements scripturaux (cartes, virements, chèques, prélèvements), parmi eux, 19 milliards de paiements par carte.

Le montant moyen d'une transaction par carte étant de 41 euros, cela représenterait environ 780 milliards d'euros réglés par carte en France en 2023.

Si l'on applique un taux moyen de 1% de frais, la facture cumulée atteint près de 8 milliards d'euros de commissions bancaires par an pour les commerçants.

Tous les commerçants concernés, mais pas à égalité

Aucun commerçant n'échappe à ces frais dès lors qu'il accepte la carte. La différence se fait sur la capacité de négociation. Les grandes enseignes peuvent obtenir des taux proches de 0,3%, pendant que les petits commerces restent plus exposés, avec des commissions plus proches de 1 à 1,5%.